Best Car Insurance Policy in India 2024

Best Car Insurance Policy in India 2024

हमें जब नई गाड़ी लेनी होती है तो डीलर हमें जो इंश्योरेंस पकड़ा देता है हम उसे चुपचाप ले लेते हैं, लेकिन जब उसको रिन्यू करने का टाइम आता है तब हमारे मन में बहुत सारे सवाल आते हैं कि यार ये कार इंश्योरेंस मैंने सही ली है क्या इसका क्लेम टाइम पे आ जाएगा और अगर क्लेम आ भी गया तो पूरा पैसा मिलेगा या पैसा कट के मिलेगा और हम कंफ्यूज हो जाते हैं।

तो अब चिन्ता मत कीजिए मैं आपको कार इंश्योरेंस से रिलेटेड बहुत सारी चीजें आपको बताऊंगा वो भी डिटेल में चाहे वो अब नई कार का इंश्योरेंस लेना हो, या पुरानी इंश्योरेंस को रिन्यू करना हो, आपको जो भी कंफ्यूजन है सभी क्लियर हो जाएगी।

तो सबसे पहले शुरुआत करते हैं कि कार इंश्योरेंस की

कार इंश्योरेंस ब्रॉडली दो टाइप की होती है 1st थर्ड पार्टी इंश्योरेंस और 2nd कम्प्रेहैन्सिव इंश्योरेंस,
थर्ड पार्टी इंश्योरेंस का मतलब है कि जब एक्सीडेंट हुआ है तो जो थर्ड पार्टी डैमेजेस हैं वो कवर होंगे जो डैमेजेस खुद या अपनी कार को हुए हैं वो कवर नहीं होता। जबकि Comprehensive में खुद की कार का डैमेज एंड थर्ड पार्टी का डैमेज भी कवर होता है। Comprehensive Insurance is better if you want a good insurance, जाहिर है इसका प्रीमियम भी थोड़ा ज्यादा होगा।

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Unlike Term and Health Insurance Add on Covers in Car Insurance बहुत काम आता है, हम आपको कुछ cowers बताते है,सबसे पहले आता है Return to Invoice यानी कि RTI, ये जनरली आपको कंप्रिहेंसिव इंश्योरेंस के साथ मिलता है लेकिन अगर आपको नहीं मिला है तो उसका Add on लेना मत भूलिए। इसमें अगर आपकी गाड़ी का कोई मेजर डैमेज हो गया या आपकी गाड़ी चोरी हुई है तो आपकी जो इंश्योरेंस कंपनी है वो आपको कार की जो Original Invoice का जो amount है चाहे वो जितना भी हो वो आपको देगी।

जिसमे होता Ex showroom price of car, Insurance ओर Registration Certificate(RC) अब अगर आप ये Return to Invoice यानी कि RTI कवर नहीं लेते हैं तो उस केस में अगर आपका गाड़ी का कोई मेजर डैमेज होता है तो आपको IDV मिलेगा यानी कि Insured Declared Value जो होता है आपका 95% Ex showroom price of your car

Best Car Insurance Policy in India 2024
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EX- अब अगर आपकी गाड़ी का एक्स शोरूम प्राइस 10 लाख था, लेकिन आपने कोई स्पेशल डिस्काउंट पर आपको 9 लाख की पड़ गई ना उसके बाद भी जो आपकी IDV की जो वो वैल्यू है वो होगी 99.5 लाख उतने ही पैसे आपको इंश्योरेंस वाली देगी

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तो बात करें नई गाड़ी की, अगर आपकी गाड़ी 2 साल पुरानी है, 3 साल पुरानी है और या उसके बाद की उस केस में क्या करना चाहिए उस केस में IRDI ने एक बहुत ही फिक्स फॉर्मूला बताया है। मतलब अगर आपकी गाड़ी 3-4 साल पुरानी है, तो जो उसका जो एक्स शोरूम प्राइस है उसमें आप 40% डेप्रिसिएशन लगा लो उतनी आपकी IDV रह जाएगी।यानी कि अगर आपकी गाड़ी की वैल्यू थी ₹10 लाख थी तो आपकी गाड़ी की वैल्यू रह जाएगी 6 लाख Also RTI cover में एक ध्यान देने वाली बात ये है कि जो कवर है वो आपको First three years के लिए मिलता है उसके बाद बहुत कम ऐसी इंश्योरेंस कंपनीज हैं जो आपको कवर ये देती हैं

2. Zero depreciation cover

Zero depreciation cover जिसको हम जीरो डेप कवर भी बोलते हैं, इसको हम बंपर टू बंपर भी बोलते हैं और यह आपको 5 साल के लिए मिल जाता है अब ये तो आपको पता ही होगा कि जैसे ही आप गाड़ी लेते हैं उसकी वैल्यू डेप्रिसिएशन हो जाती है यानी कि कम हो जाती है मान लीजिए आपने गाड़ी ली 10 लाख की और 5 साल बाद उसकी वैल्यू रह जाएगी 5 लाख,अब अगर 5 साल बाद गाड़ी में कुछ डैमेज होता है का तो अगर आपके पास ये जो जीरोडप कवर नहीं है तो इंश्योरेंस कंपनी वाले आपको 25,000 रीइंबर्स देंगे ओर अगर जीरो डेप कवर है तो कंपनी वाले आपको पूरा का पूरा जो भी डैमेज हुआ है वो देंगे,जीरो डेप कवर लगाने के बाद आपका जो गाड़ी का एनुअल प्रीमियम  15% से 20% पर बढ़ जाता है But If You Can Afford It Do Take It

3. CONSUMABLES Add ONS Policy

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नेक्स्ट आता है CONSUMABLES Add ONS, जनरली ये डैमेज गाड़ी के आगे होता है In case of damage this is the most impacted part and can form 10 to 15% of your overall expense ये यूजुअली सस्ता भी होता है,जो के 500-600 जो के आपको डेफिनेटली लेना चाहिए।

4. Road Side Assistance Policy

Road Side Assistance इसका मतलब है अगर आपकी गाड़ी कभी बीच रास्ते में खराब हो जाए तो आप कंपनी को कॉल करके बुला सकते हो, ये कवर आपको जनरली 2000-3000 का मिल जाता है लेकिन बहुत सारे लोगों को ये बात नहीं पता कि बहुत सारे क्रेडिट कार्ड्स में आपको ये कवर फ्री में भी मिलता है

इसके अलावा और भी Add ONS Policy होते हैं, जैसे कि Engine Protect, Tire Cover, Key Unlocked Replacement, etc ये सारे इतने इंपोर्टेंट नहीं है लेकिन अगर आपको नीड महसूस होती है और आप अफोर्ड कर सकते हो ले शकते हो।

बेस्ट इंश्योरेंस पॉलिसी कंपनी 2024 कौन सी है

इंश्योरेंस कंपनी चूज करने से पहले सबसे पहला जो पैरामीटर आता है वो आता है Claim Settlement Rat यानी कि एवरेज कंपनी ने 100 में से कितने क्लेम सेटल करें। CSR के साथ-साथ हम ये भी देखेंगे कि कंपनी का कितने car garage के साथ टाइप है, यानी कि अगर आप इन नेटवर्क car garage जाओगे तो वहां पर आपको कैशलेस क्लेम मिल जाएगा।

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So this network of car garage becomes an important factor for our analysis. इस साल IRDIA ने CSRA नेटवर्क का जो डाटा है वो बहुत ही अच्छे से रिवील नहीं किया हुआ है तो हमने जो अपना डाटा है वो इस बार उठाया है IBIA से यानी कि Website of Insurance Brokers Association of India से

अब यहां पर हमने उन कंपनीज को रेड में हाईलाइट कर दिया है जिनका या तो CSR एवरेज से कम है या तो उनका 3000 से कम car garage के साथ tie up हैऐसा करने से हमारे पास बस 15 इंश्योरेंस कंपनीज बचती है।

अब इन 15 इंश्योरेंस कंपनीज का हमें ICR कंपेयर करना है पर उससे पहले ये समझना जरूरी है, ICR से कंपनी की फाइनेंशियल हेल्थ का पता चलता है अगर आपकी किसी कंपनी का आईसीआर 100% से ज्यादा इसका मतलब कि कंपनी उतना नहीं कमा रही है रही है, कंपनी की फाइनेंशियल हेल्थ अच्छी नहीं है और वो लॉसेस में जा सकती है।

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अगर किसी कंपनी का आईसीआर है 70% इसका मतलब है कि कंपनी बहुत प्रॉफिट कमा रही है और काफी क्लेंस रिजेक्ट कर रही है या तो वो प्रीमियम बहुत ज्यादा चार्ज कर रही है आईडियली जो हमारी कंपनी है उसका आईसीआर होने चाहिए 70 से 100 की बीच में थैंकफूली RDIA ने इसका डटा रिलीज किया है।

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अब सबकी नीड्स अलग-अलग होसकती है सबकी रिक्वायरमेंट अलग-अलग हो सकती है और उसके हिसाब से आपके लिए बेस्ट इंश्योरेंस कंपनी अलग हो सकती है लकिन तब भी

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